上市公司
你的位置:昆山龙腾光电股份有限公司 > 上市公司 > 风险排查!大量个人银行账户被冻结
风险排查!大量个人银行账户被冻结
2022-06-21 10:14    点击次数:66

在银行清理睡眠银行账户后,如今又掀起了一轮银行卡的冻结潮。

撰文|张浩东

出品|支付百科

随着银行对银行卡的管理不断加强,越来越多的个人银行账户受到了功能限制,近日大量用户银行卡状态出现异常引发关注,这是银行在对个人银行账户进行风险核查。

01

转账功能被限制

多名读者向「支付百科」反映,手中的银行卡被冻结,无法正常使用,需要去银行网点办理解锁后才能恢复,目前办理该业务的持卡人非常多,有时还需要排队。

据「支付百科」从银行工作人员处了解,此次冻结用户银行卡,主要是因为近期公安部门在做相关风险核查,要求银行机构对各账户进行排查,银行一旦识别到有资金风险就会冻结个人银行账户。

实际上,从本月初以来,已经有大量用户的银行卡遭到冻结,其中也包括工商银行等国有大行在内,均对风险账户采取了一定的限制措施,有的银行卡只能转入不能转出。

被冻结的银行会,会收到银行发来的短信提醒,短信的内容大致是说用户银行卡的对外转账功能被限制,但短信中并未提及具体的原因,只是做了一个简单的通知。

在这一轮的银行卡冻结潮中,涉及到的用户群体非常广泛,当持卡人使用银行卡显示状态异常,基本可以确定是银行卡被冻结所导致,如果用户需要继续使用该银行卡,则必须进行解锁。

对于被冻结的个人银行账户,「支付百科」咨询业内人士后得知,主要是以两种类型的银行卡为主,一是太久没有流水记录或者流水较少的银行卡,二是转账频繁或者大额交易频繁的银行卡,这两类个人银行账户会被银行系统判定为存在风险。

解锁被冻结的银行卡,要携带身份证和银行卡去银行柜台人工办理,每家银行要求提供的材料可能会有细微的差别,部分银行比较严格,还需要用户社保卡、居住地址、工作证明等辅助材料,与重新开户的流程十分相似,解锁也要花费一些时间。

02

需审核账户真实性

根据用户反映,即便解锁成功,有的银行卡也会被降级为二类卡,每天的交易限额为5000元,银行工作人员元表示,经常超出交易限额红线,还会有再次被冻结的可能。

降级为二类卡后,会有部分功能的限制,其中一个就是限额,二类账户的主要作用是进行频繁的小额资金往来交易,而一类账户的功能更全,可以转账、消费、支取现金以及缴费支付。

但是银行也不是一刀切,资金交易数额大且能提供转账依据的,银行会在确认交易真实性后安全恢复账户功能,解冻后的情况要根据用户平时的日常使用情况来确定。

工商银行客服人员就表示,只要审核账户真实性没有问题,并且用户能按照规范流程使用银行卡,一般情况下不会再对银行卡进行二次冻结。

银行之所以会大面积冻结银行卡,与电信网络诈骗有很大关系,在电信网络诈骗中,利用购买的银行账户实施犯罪是不法分子的常用手段,许多被非法交易的银行卡,已经不再是一张普通的银行卡,而是沦为了不法分子洗钱的工具。

个人银行卡上存储着大量个人信息,对于这些长时间没有发生交易的银行卡、银行卡内资金额度较低或者是突然有大额交易的银行卡,通常会被认定为异常,银行紧急采取冻结措施可以有效防止用户出现损失。

很多银行冻结用户银行卡,其实是为了配合公安机关实行“断卡”行动,加强风险的防范,保护用户的账户安全,尤其在当前的大环境下,冻结银行卡后再解锁虽然会带来一些麻烦,不过从结果上来看,的确是对用户有利的。

除了冻结银行卡外,此前银行方面已经对银行卡掀起了重点整治,工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等都对个人长期不动户做出清理,并且多家银行还纷纷调降线上转账、支付限额。在个人银行账户管理趋严的形势下,银行也会进一步收紧银行卡的使用。

ACC